Как происходит оценка квартиры для ипотеки?

Первостепенное значение отчёта заключается в его необходимости для оформления ипотечного кредита: без официального заключения, выданного экспертом, банковское учреждение либо может отказать в займе, либо предложить значительно более высокую процентную ставку.

Также этот документ может потребоваться в других ситуациях, например, при страховании недвижимости. Далее мы расскажем о том, как можно получить оценочное заключение.

Что такое оценка квартиры для ипотеки?

Оценка квартиры для ипотеки представляет собой процесс, в ходе которого специалист-оценщик определяет рыночную стоимость недвижимости. Этот этап крайне важен для банков и финансовых учреждений, так как именно от оценки зависит сумма кредита, которую может получить заемщик.

При проведении оценки учитываются различные факторы:

• расположение квартиры;
• ее площадь;
• состояние;
• возраст здания;
• инфраструктура района;
• тенденции на рынке недвижимости.

Оценка может потребоваться как при покупке квартиры, так и при рефинансировании существующего кредита.

Важно отметить, что результат оценки влияет не только на решение банка о выдаче ипотеки, но и на дальнейшую финансовую безопасность заемщика. Если стоимость квартиры занижена, заемщик рискует получить меньшую сумму, чем ему необходимо для завершения сделки. В то же время, завышенная оценка может привести к проблемам с погашением кредита в будущем.

Таким образом, оценка квартиры для ипотеки — это не просто формальность, а ключевой элемент финансового процесса, требующий внимательного подхода и профессионализма экспертов.

Как проходит процедура оценки?

Процесс оценки недвижимости включает несколько шагов. Для того чтобы специалист по оценке мог составить отчет, вы сначала оплачиваете его услуги и предоставляете документацию, необходимую для проведения анализа.

Какие документы нужны?

1. Техническая документация обычно представлена в виде технического паспорта. В случае отсутствия такого документа у продавца, стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН с планом этажей. Этот документ необходим оценщику для зафиксирования состояния здания и квартиры, а также любых их изменений и общего состояния будущего залога. Однако не все банки требуют данный документ: например, ВТБ позволяет проводить оценку и без него.
2. Также необходимо предоставить свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН, в которой будет указано имя владельца квартиры.
3. Для идентификации клиента в банке требуются паспортные данные заказчика, а по окончании подготовки отчета его следует отправить ипотечному менеджеру, который отвечает за оформление документов для одобрения сделки.

Порядок оценки

Методы оценки недвижимости варьируются в зависимости от банковского учреждения и включают в себя два основных подхода:

1. Оформление заявки через онлайн-платформу банка. Заемщик заполняет форму, прикрепляет необходимые документы и выбирает компанию для оценки. В результате клиент получает чек для оплаты услуги с помощью банковской карты. После того, как платеж происходит, документы направляются в оценочную организацию, и оценщик устанавливает контакт с клиентом для согласования времени осмотра объекта.
2. Направление заявки непосредственно в оценочную компанию. В данном случае клиент выбирает аккредитованного специалиста, связывается с ним и отправляет нужные документы по электронной почте. Оценщик анализирует предоставленные материалы и отправляет реквизиты для оплаты, что обычно происходит через приложение Сбербанка. После завершения платежа клиент договаривается о дате визита.

В обоих сценариях оценщик передает отчет в электронном формате в банк, и клиент может запросить его по электронной почте или через личный кабинет на сайте банка.

Сроки выполнения процедуры

Как правило, компании выделяют на подготовку отчетов от одного до двух рабочих или от одного до трех календарных дней. В зависимости от занятости эксперта, документ может быть готов всего за несколько часов, если воспользоваться услугой ускоренной оценки.

Сроки выполнения зависят от характера объекта недвижимости и его местоположения. Например, оценку загородных домов может проводить только руководитель компании, что увеличивает время подготовки отчета по таким объектам. В городских районах сроки обычно короче, чем для квартир, находящихся в области.

Кто выполняет оценку квартиры для ипотеки?

Оценкой объектов недвижимости занимаются профессионалы, именуемые оценщиками. Их деятельность контролируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», который является ключевым нормативным документом. В дополнение к этому, регулирование осуществляется и другими правовыми актами, такими как Федеральные стандарты оценки, которые были утверждены приказом Минэкономразвития России от 14 апреля 2022 года с номером 200.

Как выбрать сертифицированного специалиста?

Основные требования к оценщику включают наличие соответствующего высшего образования, членство в саморегулируемой организации и наличие страхования ответственности.

Согласно закону, банки обязаны принимать оценки, проведенные любым оценщиком. Однако на практике они самостоятельно аккредитуют компании, заключения которых они считают надежными. Если вам нужен сертифицированный специалист с большим опытом работы в этой сфере, тогда рекомендуем вам

Как выглядит отчет об оценке квартиры?

Оценка недвижимости представляется в формате отчета. Этот отчет оформляется как альбом и включает страницы формата A4, которые предоставляются в PDF-документе. Обычно он насчитывает более 40 страниц. Ранее банки предпочитали бумажные версии документов, однако сейчас большинство кредиторов перешли на цифровые отчеты.

Сотрудник, отправляя отчет, также прикладывает файл с электронной подписью, подтверждающей подлинность документа. Чаще всего эти два файла объединяются в один архив и отправляются клиенту по электронной почте в одном комплекте. Важно помнить, что отчет без сертификата электронной подписи признается недействительным.

Как составляется отчет?

Оценщик выполняет свою работу вручную: у него имеется подготовленный шаблон, в который он вносит необходимые данные об оценяемом объекте. Когда документ завершён, он конвертируется в формат PDF. Оценочный альбом затем хранится в банке вместе с остальными бумагами по выданной ипотеке.

Некоторые финансовые учреждения используют специализированные программы, в которых работает оценщик: с их помощью он составляет отчет. Специалист осматривает объект, делает его фотографии посредством того же программного обеспечения, и отчет автоматически поступает в банк.

Что можно узнать из отчета?

В отчете обязательно должны быть указаны следующие моменты:

• кто является заказчиком и исполнителем оценки, а также использованный метод;
• характеристика квартиры: ее состояние, способы использования;
• ситуация на рынке, где планируется продажа этой квартиры;
• стандартная цена ее продажи, как в обычном, так и с торгов;
• документация, поддерживающая оценку, включая фотографии и копии документов.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки?

Перед тем, как заказать оценку, рекомендуется сравнить цены в нескольких компаниях. Часто бывает так, что стоимость оценки одной и той же квартиры у разных специалистов может варьироваться, например, одна оценка стоит 6000 ₽, а другая— всего 3000 ₽. Как правило, более низкая цена наблюдается у независимых оценщиков. Однако это не всегда означает худшее качество: квалификация таких специалистов может быть на высоком уровне, включая наличие нескольких дипломов и курсов повышения квалификации. Также стоит отметить, что срок подготовки отчета обычно короче у этих независимых экспертов.

Что влияет на стоимость?

Цена формируется в зависимости от того, насколько срочно требуется оценка, ее цели, характеристик квартиры и множества других факторов. Для получения конкретной стоимости услуги необходимо обратиться к оценщику.

Можно ли обойтись без оценки?

Этот вопрос волнует многих заемщиков, стремящихся упростить процесс получения кредита. Важно понимать, что оценка недвижимости является неотъемлемой частью ипотечного процесса. Банки требуют оценку для определения рыночной стоимости жилья и минимизации своих рисков.

Однако в некоторых случаях возможны альтернативы. Например, некоторые кредитные учреждения могут предлагать программы, при которых оценка не требуется. Это чаще всего бывает в случае оформления ипотеки по более высокому проценту или при использовании других форм обеспечения, таких как залог другой недвижимости.